คำนวณเงินผ่อนยังไงให้รู้ว่าแบกรับไหวไหม?
การซื้อของชิ้นใหญ่ เช่น บ้าน รถ หรืออุปกรณ์ราคาแพง มักมาพร้อมกับคำว่า “ผ่อนสบายๆ ต่อเดือน” แต่คำถามคือ… สบายแค่ไหนถึงจะไม่เกินกำลัง?
บทความนี้เราจะพาคุณคำนวณง่าย ๆ ว่าค่างวดผ่อนแต่ละเดือนนั้นอยู่ในระดับที่คุณแบกรับได้จริงหรือไม่

---

Why do we need to calculate before paying installments?

ทำไมเราถึงต้องคำนวณก่อนผ่อนชำระ?
หลายคนมองว่า “แค่จ่ายต่อเดือนไหวก็พอ”
แต่ในความเป็นจริง หากคุณต้องผ่อนจนรายได้แทบไม่เหลือใช้หรือไม่มีเงินฉุกเฉินติดตัวเลย ชีวิตอาจเข้าสู่ภาวะ “ดินพอกหางหมู” ได้ไม่ยาก การไม่มีแผนล่วงหน้าอาจทำให้ภาระผ่อนกลายเป็นกับดักทางการเงิน การคำนวณก่อนช่วยให้คุณเข้าใจศักยภาพทางการเงินของตนเอง และหลีกเลี่ยงการแบกรับเกินตัว

---

The 40% Rule.

กฎทองของการผ่อน: อย่าเกิน 40%
ก่อนที่คุณจะตัดสินใจผ่อนบ้าน ผ่อนรถ หรือของชิ้นใหญ่ สิ่งแรกที่ควรคิดไม่ใช่ “อยากได้” แต่คือ “ไหวไหม?”
กฎทองง่าย ๆ ที่ใช้กันอย่างแพร่หลายในโลกการเงินก็คือ: ภาระผ่อนรายเดือนทั้งหมด ไม่ควรเกิน 40% ของรายได้สุทธิ

แนวคิดนี้ช่วยให้คุณมั่นใจได้ว่า แม้จะมีภาระผ่อนอยู่ คุณก็ยังมีเงินเหลือใช้ในชีวิตประจำวัน และมีเงินสำรองไว้เผื่อเหตุฉุกเฉิน เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าซ่อมรถ หรือรายจ่ายไม่คาดฝันอื่น ๆ

สูตรคำนวณง่าย ๆ:

ค่างวดรายเดือน ≤ 40% ของรายได้สุทธิ

ตัวอย่าง : หากคุณมีรายได้สุทธิ 30,000 บาทต่อเดือน ภาระผ่อนที่เหมาะสมไม่ควรเกิน 12,000 บาทต่อเดือนหากผ่อนมากกว่านี้ คุณอาจกำลังแบกรับเกินตัวโดยไม่รู้ตัว

---

Calculate Your Monthly Installment with the PMT Formula.

คำนวณค่างวดรายเดือนด้วยสูตร PMT อย่างง่าย
ก่อนจะตัดสินใจซื้อของชิ้นใหญ่ด้วยการผ่อน เช่น บ้าน รถ หรือเครื่องใช้ไฟฟ้า หลายคนมักถามว่า
“ต้องผ่อนเดือนละเท่าไหร่?”
เราสามารถหาคำตอบนี้ได้ง่าย ๆ ด้วยสูตร PMT (Payment) ซึ่งเป็นสูตรมาตรฐานที่ใช้คำนวณค่างวดผ่อนรายเดือน
สูตรนี้จะนำ ยอดเงินกู้, อัตราดอกเบี้ย, และ จำนวนเดือนที่ต้องผ่อน มาคำนวณรวมกัน เพื่อให้คุณรู้ล่วงหน้าว่าต้องจ่ายเท่าไหร่ต่อเดือน และจะไหวหรือไม่ในระยะยาว

สูตรคำนวณ:

PMT = [ยอดเงินกู้ × อัตราดอกเบี้ย] / [1 – (1 + อัตราดอกเบี้ย)^-จำนวนเดือนที่ผ่อน]

สูตรใน Excel / Google Sheets:

=PMT(rate(อัตราดอกเบี้ย), nper(จำนวนเดือนที่ผ่อน), -pv(ยอดเงินกู้))

ตัวอย่าง : หากยอดเงินกู้: 30,000 บาท และดอกเบี้ย 0.99% ต่อเดือน ระยะเวลาผ่อน 24 เดือน
=PMT(0.0099, 24, -30,000)
➤ จะได้ค่างวดประมาณ 1,419.97 บาทต่อเดือน
การใช้สูตร PMT ช่วยให้คุณไม่ต้องเดาอีกต่อไปว่า “ผ่อนไหวไหม” เพราะมันคำนวณให้คุณเห็นตัวเลขชัดเจนก่อนจะตัดสินใจซื้อของชิ้นใหญ่ ลองคำนวณดูเสมอว่าค่างวดต่อเดือนนั้นสอดคล้องกับรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณหรือไม่
และอย่าลืมว่า การผ่อนแบบมีสติก็คือการลงทุนที่วางแผนมาแล้ว ไม่ใช่การสร้างภาระระยะยาวโดยไม่รู้ตัว

ถ้าคุณอยากลองคำนวณค่างวดรายเดือนด้วยตัวเองแบบง่าย ๆ
เราได้สร้างแอพ ChanKit ที่ช่วยให้คุณคำนวณภาระผ่อน พร้อมดูแนวโน้มการเงินของคุณได้ทันที

📱 ดาวน์โหลดแอพ ChanKit ได้เลยตอนนี้ เพื่อให้การวางแผนผ่อนชำระของคุณแม่นยำขึ้นกว่าเดิม

---

Debt-to-Income Ratio (DTI)

เช็กภาระหนี้รวมของคุณอยู่ในระดับปลอดภัยหรือไม่?
Debt-to-Income Ratio (DTI) คืออัตราส่วนที่บอกว่า “ภาระหนี้ต่อเดือนของคุณ”
กินพื้นที่จากรายได้สุทธิไปมากแค่ไหน ถ้าตัวเลขนี้สูงเกินไป แปลว่าคุณอาจแบกรับหนี้เกินตัว ทำให้มีความเสี่ยงต่อปัญหาทางการเงินในอนาคต

สูตร DTI:

ตัวอย่าง : หากรายได้ : 20,000 บาท และ ยอดผ่อน 1419.97 บาท
DTI = (1,419.97/20,000)x100
➤ จะได้ค่า DTI ประมาณ 7.10%
หาก DTI ของคุณต่ำกว่า 35–40% ถือว่าอยู่ในระดับปลอดภัย แต่ถ้าเกิน 50% → เสี่ยงต่อการขอสินเชื่อในอนาคต และอาจมีปัญหาสภาพคล่อง
“ในการวางแผนผ่อนชำระจริง ควรนำ ภาระหนี้ทั้งหมดที่คุณมีอยู่แล้ว มารวมด้วย เช่น หนี้บัตรเครดิต สินเชื่ออื่น ๆ หรือภาระผ่อนร่วมกับผู้อื่น การประเมินโดยใช้ข้อมูลครบถ้วนจะช่วยให้คุณเห็นภาพการเงินของตัวเองอย่างชัดเจน และตัดสินใจได้อย่างมั่นใจมากยิ่งขึ้น”

---

ChanKit Application.

ลองใช้ ChanKit – แอพคำนวณเงินผ่อนที่จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ง่ายขึ้น
ChanKit คือแอพพลิเคชันที่ช่วยให้คุณคำนวณค่างวดผ่อนชำระรายเดือนได้อย่างรวดเร็วและแม่นยำ
ไม่ว่าคุณจะกำลังวางแผนซื้อบ้าน รถ หรือสินค้าใดก็ตาม เพียงกรอกยอดเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาผ่อน ระบบก็จะแสดงผลลัพธ์ค่างวดรายเดือนทันที

✅ เหมาะสำหรับคนทั่วไปที่อยากวางแผนการเงินอย่างมีสติ
✅ ไม่ต้องมีพื้นฐานการเงิน ก็ใช้งานได้ง่าย
✅ ใช้ฟรี ไม่มีโฆษณารบกวน ไม่เก็บข้อมูล

ชวนคุณมาร่วมทดสอบ ChanKit เวอร์ชันแรก

ตอนนี้เราเปิดรับผู้ที่สนใจเข้าร่วมเป็น ผู้ทดสอบ (Beta Testers) เพื่อให้ ChanKit ตอบโจทย์ผู้ใช้งานจริงมากที่สุด เราจึงต้องการเสียงสะท้อนจากคุณ หากคุณต้องการทดลองใช้แอพก่อนใคร และช่วยให้เราพัฒนาให้ดีขึ้น

📲 ลงทะเบียนเข้าร่วมการทดสอบได้ที่:
👉 แบบฟอร์มลงทะเบียน Tester (คลิกเพื่อเข้าร่วม)
ผู้ทดสอบจะได้รับ :

• ลิงก์ดาวน์โหลดแอพ (.apk) สำหรับ Android 📥 Download APK (v3.1.6)
• การติดต่อเพื่อตอบแบบสอบถาม Feedback เล็กน้อยหลังใช้งาน
• สิทธิ์ในการมีส่วนร่วมในการพัฒนา ChanKit เวอร์ชันถัดไป

💡 หากคุณใช้งาน Android และสนใจช่วยทดสอบแอพที่เน้นประสบการณ์เรียบง่ายและมีประโยชน์ในชีวิตประจำวันเพื่อช่วยให้ทุกการผ่อนของคุณ
“ไม่เกินตัว” และสบายใจในระยะยาว

---

หากคุณชอบบทความแบบนี้ และอยากเรียนรู้เรื่องการเงิน การวางแผนชีวิต และเครื่องมือคำนวณที่เข้าใจง่าย
ฝากติดตามบล็อกไว้ด้วยนะครับ! ผมตั้งใจเขียนเนื้อหาให้เข้าใจง่าย ใช้ได้จริง เพื่อให้ทุกคนสามารถวางแผนการเงินได้อย่างมั่นใจ